Нарушение банковской тайны

Эксперты считают, что это закономерный шаг — кредитные организации не слишком успешно пресекают попытки сбора и разглашения банковской тайны. По их мнению, поправки заставят рядовых банковских работников более ответственно подходить к работе со сведениями, составляющими банковскую тайну. В частности, за сбор сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, штраф увеличен с 80 тыс. За незаконные разглашение или использование сведений, повлекшие тяжкие последствия, предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок до семи лет. В частности, согласно закону, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Представители банков, опрошенные порталом Банки.

Угроза таинственности банковской тайны

Беспокоят за чужие долги. Как наказать кредиторов за неэтичность 04 марта, 4 Иллюстративное фото: zi. Тяжело приходится и родным, которые должны организовать похороны и решить вопрос с наследством. Зачастую человек может не дожить до окончания выплат по кредиту, и тогда приходится выбирать - вступать ли в наследство или отказываться от кредита вместе с имуществом.

Но бывают и случаи, когда кредиторы начинают беспокоить родных уже в момент похорон. Что такое банковская тайна? В Казахстане банковская тайна регулируется статьей 50 закона о банках и банковской деятельности. По закону к банковской тайне относятся: сведения о наличии, владельцах и номерах банковских счетов депозиторов, клиентов и корреспондентов банка, об остатках и движении денег на этих счетах и счетах самого банка, об операциях банка за исключением общих условий проведения банковских операций , а также сведения о наличии, владельцах, характере и стоимости имущества клиентов, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка.

Банковская тайна может быть раскрыта только владельцу счета, имущества, любому третьему лицу на основании письменного согласия владельца счета, имущества, данного в момент его личного присутствия в банке, кредитному бюро по предоставленным займам в соответствии с законодательными актами Казахстана, а также лицам, указанным в пунктах данной статьи.

В их число входят и нотариусы, ведущие наследственные дела. К письменному запросу нотариуса должна быть приложена копия свидетельства о смерти владельца счета. Какие действия сотрудника банка подпадают под это понятие? Адвокат в адвокатской конторе International Major Lawyers Руслан Кожахмет считает, что в разглашении информации сотрудником банка о наличии кредита у человека умершего - прим. Под нарушением обязанности по сохранению банковской тайны следует понимать любые действия и бездействия, приведшие к раскрытию информации, относящейся к банковской тайне, третьим лицам, не перечисленным в статье 50 закона о банках и банковской деятельности, без согласия лица должника владельца счета имущества ", - объяснил Руслан Кожахмет.

Директор по развитию социального юридического сервиса Antidolg. Даже закон о коллекторской деятельности запрещает разглашать сведения о должнике, кредиторе и задолженности любым посторонним лицам, кроме судов, прокуратуры и правоохранительных органов. Под посторонними подразумеваются все, кроме должника и его представителя. То же самое и с микрокредитными организациями. У них тоже есть пункт о тайне предоставления микрокредита", - объяснила Бота Жуманова. Юрист Кайрат Журтболов отметил, что, в соответствии с пунктом 1 статьи 50 закона "О банках и банковской деятельности", банк не имеет правовых оснований распространять информацию о наличии кредита долга по кредиту третьим лицам.

Например, обязательное уведомление органов госдоходов в целях налогового администрирования об открытии банковских счетов физическому лицу; предоставление банками информации уполномоченному органу по финансовому мониторингу информации, сведений и документов, в соответствии с законом о противодействии легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма; предоставление банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, негативной информации в кредитные бюро и предоставление кредитными бюро негативной информации о субъекте кредитной истории в части просроченной задолженности свыше ста восьмидесяти календарных дней и другое", - отметил Кайрат Журтболов.

Юрист отметил, что за разглашение банковской тайны предусмотрена и уголовная ответственность. Однако, по его словам, звонок от банка во время похорон не достаточен для штрафа.

Однако действия банка по описываемому выше случаю не образуют состав уголовного либо административного правонарушения, поскольку диспозиция указанных статей Уголовного и Административного кодексов слишком специфична и не защищает заемщика от подобных действий со стороны банка, и можно говорить лишь о том, что банк в данном случае нарушил требования норм закона "О банках и банковской деятельности" в части разглашения сведений о наличии долговых обязательств заемщика перед банком в рамках кредита.

Полагаю, что в таком случае ввиду неправомерных действий у банка возникает гражданско-правовая ответственность перед своим клиентом в виде морального ущерба", - считает юрист. Какие законы защищают банковскую тайну в Казахстане?

В Казахстане банковская тайна защищена статьей 50 закона о банках и банковской деятельности. Отдельного закона о банковской тайне, как, например, в Армении или Узбекистане, в Казахстане нет. Но, как утверждает адвокат Руслан Кожахмет, необходимость в данном законе давно назрела. При нынешнем законном порядке разглашения банковской тайны нарушаются права клиента. Он остается в неведении, что информация о его счетах, операциях и иное, что составляет банковскую тайну, была раскрыта кому-либо.

Клиент лишается права оспорить законность разглашения тайны и обжаловать действия и решение государственного органа, запросившего эти сведения", - прокомментировал Руслан Кожахмет. Сотрудники банка, которые получили доступ к секретным сведениям, за их разглашение несут административную ответственность в размере 50 МРП, а это тенге.

Обращаться с заявлением следует в Национальный банк РК, имеющий право на возбуждение административного производства по данной статье, рекомендует эксперт Ботагоз Жуманова. В случае с уголовной ответственностью, по словам эксперта, необходимо доказать наличие ущерба.

Крупным ущербом является ущерб, причиненный гражданину на сумму, в раз превышающую месячный расчетный показатель, либо ущерб, причиненный организации или государству на сумму, в две тысячи раз превышающую месячный расчетный показатель.

В силу наличия последствий в виде крупного ущерба преступление отнесено к категории средней тяжести с максимальным наказанием в виде лишения свободы до трех лет.

Какие доказательства должны собрать родственники умершего, чтобы наказать банк за звонки во время похорон? Куда можно пожаловаться на неэтичные действия сотрудников банков? Юристы рекомендуют сохранить номер звонившего, по возможности и аудиозапись телефонного звонка, во время которого называют банк, коллекторское агентство, имя, фамилию и должность звонившего. В любом случае необходимо направлять жалобы в банк на работника, который звонил либо написал о полученном кредите третьим лицам.

Это позволит банку провести внутреннюю проверку и прекратить неправомерное и порой назойливое поведение со стороны этого работника. В отдельных случаях банки признают допущенное нарушение со стороны их работника и привлекают его к дисциплинарной ответственности, но без передачи собранных материалов для привлечения к административной ответственности", - поделился Руслан Кожахмет. Кроме того, с жалобой можно обратиться в Национальный банк.

Если Нацбанк вынесет протокол об административном нарушении, то дело может быть направлено в суд. Является ли это нарушением банковской тайны и как банку вернуть деньги? Руслан Кожахмет считает, что в данном случае это не является нарушением банковской тайны и не влечет за собой ответственности.

Бота Жуманова солидарна с мнением коллеги. Она уточнила, что все долги, которые могут быть погашены третьим лицом, не связанные с личностью умершего например, выплаты алиментов прекращаются со смертью плательщика, потому что эти обязательства связаны с личностью , входят в наследственную массу и ложатся на наследников. Является ли нарушением банковской тайны требование от сотрудника микрофинансовой организации к родственникам умершего отдать долг по кредиту? Деятельность микрофинансовых организаций не относится к отдельным видам банковских операций по статье 30 закона о банках и банковской деятельности, следовательно, они не являются субъектами банковской тайны, то есть они ею не владеют.

Административная ответственность за нарушение обязанности сохранения сведений, содержащих тайну предоставления микрокредита, без согласия их владельца, предусмотрена статьей КоАП "Нарушение обязанности сохранения тайны страхования или пенсионных накоплений либо тайны предоставления микрокредита" и влечет штраф в размере 50 МРП тенге ", - указал Руслан Кожахмет.

Также с заявлением о нарушении данной статьи можно обратиться в Национальный банк, который вправе привлечь к административной ответственности микрофинансовую организацию. При этом необходимость соблюдения тайны не является препятствием для микрофинансовой организации, если необходимо добиться возврата средств. Для предъявления требований о возврате долга микрофинансовым организациям следует руководствоваться статьей Гражданского кодекса и обращаться к наследникам после вступления их в свои права.

Как их можно привлечь за нарушение? Коллекторы также являются субъектами банковской тайны, тайны предоставления микрокредита. За разглашение тайны они несут административную и уголовную ответственность на общих основаниях с работниками и должностными лицами банков и организаций.

В такой ситуации нужно обратиться с жалобой на коллекторов в само агентство либо банк или микрофинансовую организацию, в которых был получен кредит. Деятельность коллекторских агентств находится под контролем Национального банка, который вправе рассматривать жалобы на их неправомерные действия. При допущении грубых нарушений с их стороны Нацбанк вправе прекратить его деятельность, исключив из своего реестра. Ботагоз Жуманова отметила, что в Казахстане представители финансового сектора: коллекторы, банки, МКО или ТОО, которые предоставляют займы, могут вести себя неэтично, пользуясь юридической неграмотностью клиентов, давят моральными рычагами.

В таких случаях нужно обращаться за профессиональной помощью. Возможно, часть таких требований по долгам вообще незаконна. В Национальном банке все же отметили, что родственникам следует своевременно информировать кредиторов о смерти человека в целях соблюдения ими морально-этических норм поведения во время траура.

Получить короткую ссылку.

Информация об операциях, о счетах и вкладах юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в уполномоченный орган , осуществляющий функции по противодействию легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом "О противодействии легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Ваш IP-адрес заблокирован.

Поиск Банковская тайна Банковская тайна - юридический принцип в законодательстве РФ, в соответствии с которым финансовые учреждения должны защищать сведения о вкладах , счетах, банковских операциях, финансовом положении своих клиентов и иных сведениях, если это не противоречит законодательству. Банковская тайна охраняется законодательством РФ. Режим банковской тайны не носит абсолютный характер, в определенных законом ситуациях, доступ к данным может быть предоставлен госорганам. Согласно ч. Доступ к банковской тайне Режим банковской тайны предусматривает ограничение доступа к информации о счетах, финансовом состоянии и операциях клиента. Раскрытие информации выполняется в порядке и объеме, определенном законодательством. Для предоставления доступа к банковской тайне, необходимо решение суда, санкция прокурора, предписание и другие документы. В России содержание банковской тайны и ответственность за ее разглашение определяются нормами: - ст.

Банковская тайна

Беспокоят за чужие долги. Как наказать кредиторов за неэтичность 04 марта, 4 Иллюстративное фото: zi. Тяжело приходится и родным, которые должны организовать похороны и решить вопрос с наследством. Зачастую человек может не дожить до окончания выплат по кредиту, и тогда приходится выбирать - вступать ли в наследство или отказываться от кредита вместе с имуществом. Но бывают и случаи, когда кредиторы начинают беспокоить родных уже в момент похорон. Что такое банковская тайна? В Казахстане банковская тайна регулируется статьей 50 закона о банках и банковской деятельности. По закону к банковской тайне относятся: сведения о наличии, владельцах и номерах банковских счетов депозиторов, клиентов и корреспондентов банка, об остатках и движении денег на этих счетах и счетах самого банка, об операциях банка за исключением общих условий проведения банковских операций , а также сведения о наличии, владельцах, характере и стоимости имущества клиентов, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка.

Последствия разглашения банковской тайны

Сведения об операциях и счетах могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Руководители и служащие банков обязаны не разглашать и не использовать с выгодой для себя или третьих лиц конфиденциальную информацию, которая стала известна им при исполнении служебных обязанностей. Частные лица и организации, которые при выполнении своих функций или предоставлении услуг банку непосредственно или опосредованно получили конфиденциальную информацию, обязаны не разглашать ее и не использовать в свою пользу или в пользу третьих лиц. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент имеет право требовать от банка возмещения причиненного ущерба и морального вреда. В случае причинения предприятию убытков вследствие разглашения информации органами, уполномоченными осуществлять банковский надзор, ущерб возмещается этими органами. Этот краткий курс ликбеза в отношении основ института банковской тайны сделан мной с целью ознакомления читателя с существующими сегодня на Украине правовыми механизмами защиты банковской тайны и ответственности за ее разглашение, поскольку дальше пойдет речь о проблемах, связанных с раскрытием этой тайны банками. В последнее время участились случаи предоставления банкам для выполнения постановлений председателей апелляционных судов о раскрытии банковской тайны относительно клиентов банка по обращениям правоохранительных и контролирующих органов. Я вижу в этом угрожающую тенденцию к нарушению законных способов защиты банковской тайны, являющейся одной из основ доверия клиентов банку. При этом данная норма с точки зрения юридической науки является материальной.

Ответственность за нарушение банковской тайны: проблемы правового регулирования (Фаткина Е.В.)

Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте п. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать возмещения причиненных убытков п. Банк, а также организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, операторы по переводу денежных средств, банковские платежные агенты субагенты , операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов ст. Банковскую тайну физического лица составляют следующие сведения: о его операциях, в том числе осуществляемых банковскими платежными агентами субагентами , о счетах и вкладах в банке; об остатках и переводах электронных денежных средств; персональные данные физического лица клиента. Общее условие привлечения к ответственности — доказательства разглашения указанных сведений. Это могут быть любые письменные или электронные документы, из которых следует, что банковская тайна физического лица стала известна ненадлежащему субъекту. Действующее законодательство предусматривает три вида ответственности за разглашение банковской тайны: гражданскую, административную и уголовную. Гражданская ответственность Для привлечения банка к гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков необходимо кроме факта разглашения банковской тайны доказать наличие и размер убытков физического лица — реального ущерба или упущенной выгоды п. Также необходимо доказать причинно-следственную связь между действиями работников банка или иной соответствующей организации и причиненными убытками.

Разглашение банковской тайны

Основными видами нарушений законодательства о банковской тайне, влекущими правовые последствия, являются незаконное получение, разглашение или использование составляющих ее сведений. Уголовно-правовая ответственность за преступные посягательства на коммерческую тайну установлена ст. Названная статья предусматривает два состава преступления: собирание сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну ч. Объективная сторона преступления, предусмотренного ч.

Закон предусматривает, что разглашение банковской тайны или Закон устанавливает четыре типа ответственности за нарушение режима.

Разглашение банковской тайны, судебная практика

Клерк сообщил полиции информацию о счетах одного из клиентов для того, чтобы правоохранители могли взыскать задолженности гражданина. Вся история этого расследования началась с того, что в прокуратуру города Сосновый Бор пришел с заявлением некий гражданин. О себе рассказал, что является клиентом местного филиала крупного коммерческого банка. Держит там свои средства.

В Уфе осужден налоговый инспектор за взятки и разглашение банковской тайны

Что относится к банковской тайне[ править править код ] Стоит отметить, что к банковской тайне относится практически вся предоставляемая клиентом личная информация. К конфиденциальной информации относят: информацию, касающейся имущества и уровня располагаемого дохода; информация об открытии счетов, их номера и даты открытия, а также сведения по типу счетов и валют, в которой они открыты; информация о наличии денег на счету клиента, величина, срок размещения, размер получаемых процентов; информация, которая характеризует объем проводимых операций на счете клиента. Однако не стоит думать, что никто не сможет получить доступ к личным данным. Ряд органов Таможня, Суд, Счётная Палата и пр.

Банковская тайна охраняется законодательством РФ. Режим банковской тайны не носит абсолютный характер, в определенных законом ситуациях, .

Закон предусматривает право о знании данной информации в отношении других определенных организаций, при условии наличия действительной необходимости в подобных знаниях. Согласно российскому законодательству, непосредственное действие банковской тайны распространяется на: - банковские счета и вклад; - различные операции по счету, а также личные сведения о клиенте; - счета о вкладах, открытых на собственных клиентов; - другие сведения и данные, попадающие под действие банковской тайны, если законом не установлено иное. Рассмотрим пример из арбитражной практики. Представитель Общества с ограниченной ответственностью обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств с кредитной организации в качестве компенсирования неправомерных действий представителя банка в виде представления сведений, относящихся к банковской тайне. Во время судебного заседания, истец пояснил, что налоговая инспекция ранее осуществляла проверки деятельности его организации. С целью подтверждения или получения определенных сведений, налоговым инспектором был направлен письменный запрос в банк, в котором у руководителя от лица организации был открыт денежный счет. Сведения заключались в перечне финансовых движений по имеющемуся лицевому счету. В ответ на данный запрос, банк представил требуемые налоговым инспектором сведения, что, по мнению истца, являлось неправомерным действием по разглашению банковской тайны клиента.

Часть россиян сможет делать переводы в ней с 28 января. Кроме того, люди смогут в мобильном приложении своего банка выбрать приоритетный счет, на который по умолчанию будут приходить деньги по номеру телефона, говорят три тестировщика СБП. В тот момент, когда кто-то к вам стучится, чтобы перевести некую сумму, не нужно выдавать на экране опции, связанные с наличием счетов в разных банках. Отправитель может пытаться перевести деньги через СБП, чтобы понять, в каких банках у адресата есть счета, предупреждал он. Его рекомендация для безопасности физлица — выбрать для привязки к телефону основной счет, его потом можно будет сменить. По их словам, сейчас обсуждается другой вариант — более корректный, но менее удобный. Если получатель не выбрал банк по умолчанию, то при отправке ему платежа через СБП система предложит отправителю на выбор список всех банков — участников системы, сказал представитель ЦБ, и тогда отправителю будет необходимо связаться с получателем и уточнить, в какой банк ему отправлять средства.